港樓講按 王美鳳

由2008年起被擢升為中原按揭經紀董事總經理。 現管理專業按揭顧問團隊,經常接受不同媒體訪問,為多份媒體的專欄作家,亦曾多次獲邀出席作講座嘉賓,與大眾分享最新按揭市場資訊,分析樓按市場走勢。
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解說新居屋按揭(上)
受新冠肺炎疫情影響,2019年新居屋項目揀樓流程一度受阻,最近才再恢復揀樓。居屋屬於資助性房屋,為合資格中籤買家提供樓價折讓,買家亦可獲得有別於私樓之高成數按揭配套,綠表居屋買家可造按揭成數高達95%,白表買家之按揭成數亦高達90%,基本首期低至樓價半成至一成,亦無需支付任何按揭保險費。

在按揭審批上,由於房委會向銀行提供按揭還款保證,銀行審批居屋按揭的準則一般較私樓寬鬆,大多無需如私樓需通過壓力測試,但一般仍需評估買家的供款能力。而銀行之間評估入息準則有所不同,有些銀行只需買家聲明入息水平,又或銀行衡量買家有能力供款便批出按揭,有些則要求買家的每月供款額不高於入息一半,但當中銀行一般仍需查看買家的信貸紀錄。

若然銀行認為買家有過多債務,供款能力或家庭入息水平不合格,或需買家提供「咨詢人」作為擔保人。不過,筆者建議買家仍可自行瞭解自己的供款防守力,計算自 身每月總債務供款佔入息水平,以不超於40%為較健康水平。

雖然銀行只提供最優惠利率為基準之按揭(俗稱P按)予新居屋買家,但居屋息率一般可低至市場P按水平,即現為2.5厘,亦同樣設有現金回贈,部份銀行更可提供按揭存款掛鈎優惠,提供與按息相同之存息戶口,客戶可透過高存息回報抵銷按息支出。新居屋的按揭年期可長達足25年,雖稍短於私樓按揭長達30年,但沒有居二市場高樓齡限制按揭年期之問題。

2020年5月29日(隔周五刊登)
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