港樓講按 王美鳳

由2008年起被擢升為中原按揭經紀董事總經理。 現管理專業按揭顧問團隊,經常接受不同媒體訪問,為多份媒體的專欄作家,亦曾多次獲邀出席作講座嘉賓,與大眾分享最新按揭市場資訊,分析樓按市場走勢。
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減息趨勢下之定息按揭(上)
新一份財政預算案指出香港按證公司透過銀行推出定息按揭試驗計劃,提供分別為10年、15年、20年定息期按揭,每宗貸款額上限1000萬元。

是次政府推出的屬於傳統定按計劃,具有更長遠及顯著的定息效果,並非如以往銀行較常推出限於一年至三年定息期的樓按計劃。以往香港亦曾推出長達10年定按計劃,是次推出的定按年期首次長達20年,定按計劃有助借款人鎖定按揭利息及每月供款額,用家可免受利率上升/波動風險,方便長線籌劃預算及穩定供樓開支。

由於定息期內的利率波動風險由銀行/貸款機構承擔,所以在一般情況下,定息期內的息率會略高於市場水平,等同借款人需多付溢價換取鎖定利率的保障。是次新推出的定按計劃息率分別為2.75% (10年定息期)、2.85% (15年定息期)及2.95% (20年定息期),較目前市場按息約2.35%至2.5%為高,屬於傳 統帶有溢價的定按計劃。

香港一向以浮息按揭為主流,主要以最優惠利率(P)或銀行同業拆息(HIBOR)為基準的樓按計劃(簡稱P按、H按)最為普及,當息率上升,每月供款額會隨之增加。根據以往情況,當市場即將進入加息周期,為預防供樓金額增加,傳統定按計劃使用率會錄得升幅。

回顧2004年即將進入加息周期之時,傳統定按計劃使用率曾高達15.4%,雖則與浮息按揭使用率仍有頗大距離,但已是歷史上較多人選用的水平。至於2018年定按使用率曾一度高達49.3%,當時推出的並非傳統定按,主要提供首一、兩年定息期並以低於市場按息作招徠,故此產品受歡迎是基於低息,但有關低息計劃明顯與政府今次推出的有分別。

2020年3月20日(隔周五刊登)
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